我国银行新格局的构想财务分析论文

时间:2020-10-04 20:56:51 财务税收 我要投稿

我国银行新格局的构想财务分析论文

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我国银行新格局的构想财务分析论文

  论文摘要:本文本着整合国内银行资源,凝聚现有金融优势,共同应对国际竞争的原则,对当前我国的银行格局进行了分析,并从各金融主体的重新定位出发,提出了新形势下对我国银行格局的新构想。

  一、当前我国银行体系的总体格局

  改革开放以来,我国的银行业发展很快,逐渐打破了四大国有商业银行一统天下的单一国有银行体系。

  但国有商业银行在我国银行体系中仍居主体地位。

  近年来,我国国有商业银行实行的是总分行制组织结构,一般至少包括总行——省分行——地(市)分行——县支行——分理处(储蓄所)五个层次,这就决定了其机构的设置模式,即按省区设置分(支)行。

  从个体布局看,四大国有商业银行原来各有业务范围的界定,尤其是农业银行,主要经营对象是针对于“三农”,但这几年来,农行在农村的经营网点被撤消了很多,发展空间正在不断地向城市扩展;中国银行原本定位于外汇业务,其经营网点主要分布在城市:而工商银行与建设银行在业务范围上已无实质性区别。

  四大行在所有的县(市)设立分支机构,这从布局上讲很不合哩,因为业务量不足,效益较差。

  与国有商业银行阳比,10家股份制商业银行的分支机构较少,主要分布于大中城市。

  其中,交通银行分支机构设置地域范围比较广,在所有的直辖市、副省级城市及部分地级市设有分(支)行,县级市则基本不进入。

  其他9家股份制商业银行布点多在副省级城市及省会城市,一般地级市及县级市则几乎不涉及。

  城市商业银行是在深化金融体制改革的进程中,由城市企业、? 用窈偷胤讲普?蹲嗜牍勺槌傻牡胤叫怨煞葜粕桃狄?校?饕?⒆阌诜?裰行∑笠担?比俚胤骄?谩E┐褰鹑诘闹髁??桥┐逍庞煤献魃纾??收?⑿罱?改昀丛谂┐宓厍?姆⒄挂卜浅Q杆伲?剂伺┐宕⑿钪邢嗟贝蟮姆荻睢?

  二、我国银行业现有布局存在的弊端

  经过二十余年的改革开放,中国金融体制发生了很大变化,以中央银行为核心、国有商业银行为骨干,多种金融机构并存的局面已基本形成。

  特别是1997年全国金融工作会议以后连续几年的治理整顿,中资商业银行的整体状况正不断好转,而股份制商业银行的纷纷上市,也促使其在规范与完善自身发展方面逐步提高。

  然而,仅以目前的状况看,我国银行业尚不足以应对发达国家国际大银行的挑战,其布局的.不合理及各金融机构自身存在的弊端可从以下几个方面进行分析:

  1、我国尚不存在全国范围内统一的支付结算系统。

  当前,我国四大国有商业银行之间联行自成体系,而股份制商业银行和信用社则没有独立的联行系统,结算渠道“肠梗阻”,汇兑系统要借助四大国有商业银行的跑道。

  在各商业银行联行业务基础上主要有三种汇划形式:第一种为系统内汇划;第二种为跨系统汇划,实行“先横后直”;第三种大额汇划通过人行转汇。

  从这三种形式中,我们可以看到现有联行体系存在的弊端:一是四大国有商业银行之间联行体系重复建设,造成社会资源的浪费,影响商业银行集约化经营方向;二是商业银行之间通汇环节多,影响资金的周转;,三是不利于其它商业银行及信用社的公平竞争;四是不便于人民银行加强金融监管力度。

  2、在业务量有限的情况下,布局及经营的重复易导致银行间恶性竞争。

  银行机构布局是银行发展的一个重要方面,其设置合理与否直接关系到银行效率的高低和竞争力的大小。

  目前,中国商业银行业呈现出这样一种竞争格局:在特大城市及部分沿海开放城市,存在外资银行、国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行之间的竞争;

  在大中城市存在国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行之间的竞争;在中小城市及部分中心城镇存在国有商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社之间的竞争;在农村地区,存在着农行、农村信用合作社以及邮政储蓄的竞争。

  这种布局模式,使一个区域内各种银行机构并存。

  而在我国实行金融业分业经营、对银行业务范围限制较严的情况下,各银行机构所从事的业务种类基本一致,而在业务总量既定的条件下,各银行的分支机构只能在某一个平衡点上分割既有的业务量。


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