父母和子女之间也存在着这样一种交换，用术语说.父母抚养子女，是对子女进行，子女对父母的赌养，则是对这种投资的回报。但这种交换于父母一方更为不利。从时间上看，子女一出生，父母就在付出。子女一无所有，父母倾情给予。年幼时要照看，稍长要上学，以后的成家立业仍需父母支持，等到子女成年，父母已竭尽财力。在最需要帮助的年龄处于最不利的经济地位，缺乏交换的资本，成了子女的“包袱”。
从交换动机上看，父母生养子女，多是出于生物学的本能，不会考虑到年老时可能得不到子女的帮助就不抚养孩子，而子女对父母的赌养则更多地出于准则和责任感。因此，就容易出现‘痴心父母多，孝顺儿孙少，的局面。
交换双方的不对等，从本质上决定了“家庭养老”的弊端。这种弊端是不可避免、无法克服的，其表现就是“家庭养老’的不稳定、不可靠。而时代的发展，又给“家庭养老”带来了新的危机:
1.老年数t急剧上升，寿命延长。我国已步人老年型，到本世纪3fl年代老龄化高峰期来临之前。老年人口仍将膨胀。同时。随着经济的发展，老人的寿命延长了很多;
2，家庭呈小型化趋势。计划生育的实行，缩小了家庭的规模，尤其在城市，独生子女己十分普遍。同时，人口流动性增强，出国留学、务工、移民潮的出现，其后果就是空巢家庭的增加。20世纪54年代，我国家庭平均规模为5. 5人左右，1995年l%的人口抽样结果显示，家庭平均规模已缩小到3,15人。未来，空巢型家庭和单身老人家庭仍将迅猛增加。到2.125年，65岁以上的单身老人家庭将突破2000万户，其中女性单身老人家庭将占主体。(《中国人口老龄化前景与对策专家研讨会综述》，《研究》,1993年第6期)。
3.女性劳动参与率在提高。女性受程度提高及其社会角色的多样化是社会进步的表现，但与此同时，妇女在家庭中的闲暇减少，而女性在家庭养老中起着至关重要的作用。
4.大量“下岗职工”出现。失业率上升，家庭收入锐减，这种就业不充分的状况还将在很长一段时间内存在。
5.传统崇老衰退。改革开放，经济的发展，的人侵，逐渐淡模了传统的祟老文化，“养儿防老”的观念逐渐退化。而杜会主义养老文化建立迟缓，使得家庭养老的行为模式缺乏规范，家庭的养老功能弱化。总之，老年型社会对“养老”提出了更高的要求，而我国当前特殊的社会背景却使家庭赌养能力不但没有同步提高，反而有所下降，造成了二者之间的矛盾。“家庭养老”原来就存在本质上的弊端。现在又增添诸多间题，更加难担重任，它已不可能作为一种主要的养老方式来解决中国的养老问题。
(二)社会养老
社会养老即通过政策、社会福利政策等方式.将分散于个体之中的资金资源、资源、物质资源统一组织起来，达到分散风险和收人再分配的目的，从而实现老人的基本生活保障。
社会养老和家庭养老在两个方面有着本质的区别。首先是分散风险的程度不同:家庭养老的代际关系发生在家庭或家族范围内，而社会养老在整个社会范畴内考虑代际关系。在抵御风险方面有明显的优势;其次是保障力度的不同气家庭养老靠子女的责任感和道德压力实现，靠的是一种“软”约束，而社会养老，通过统一的、有约束力的社会规则，来实现收人再分配的功能，显然更加可靠和稳定。除此之外，社会养老还减轻了家庭的负担，这对今后独生子女组成的家庭显得尤为重要。将来的家庭人口结构将为4;2:1型，也就是说，一对夫妇抚养一个孩子和四个老人，赌养能力将大大降低，若没有社会的参与，家庭是不可能独当一面的。社会养老作为一个新兴的产业，还将增加就业机会，让人力资本得到更充分的发挥。
社会养老主要包括两个内容、一是养老，它为老年人提供基本的经济保障:二是社会服务，加敬老院、托老所、老年公寓等社会福利机构，保证老年人的医疗健康、社会参与和生活照料。
三、社会养老保险存在的问顺
社会养老以截然不同的方式，解决了家庭养老危机，特别是养老保险，它是社会养老中最重要、最基本的养老方式，正在日益发展，但同时也存在不少问题。